《青岛日报》2023年12月14日8版
金融是国民经济的血脉，金融活，经济活；金融稳，经济稳。为实体经济服务，是金融的天职，是金融的根本宗旨。
近日召开的中央金融工作会议首次提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为金融高质量发展，深化金融供给侧结构性改革，引导金融为经济社会发展提供高质量服务指明了方向。
建设银行青岛市分行牢记“国之大者”，锚定金融强国建设目标，深刻认识和践行金融工作的政治性、人民性，坚决当好服务实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”，持续增强服务实体经济能力，扎实推进金融高质量发展。
对一座城市而言，只有民营经济发展壮大，城市才能变强；只有民营企业家敢闯敢干，城市才能有竞争力。
作为全国民营经济示范城市首批创建城市，青岛一直持续顶格推进民营经济发展。目前，民营经济贡献了青岛全市60％的投资、60％以上的税收、70％以上的进出口、80％以上的城镇新增就业、90％以上的市场主体数量和企业数量。
营造对民营企业“友好型”的融资生态，是力促民营经济发展壮大、民营企业万马奔腾的“强引擎”。
近日，央行等八部门联合印发《关于强化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知》，提出25条具体举措，要求“努力做到金融对民营经济的支持与民营经济对经济社会发展的贡献相适应”。
建行青岛市分行积极践行新金融行动，把握供应链业务发展机遇，坚持开放共享，共建供应链平台生态，通过“建生态、搭场景、扩用户”，以数字化经营与平台化思维推动业务发展，将供应链金融活水精准滴灌至产业链中小企业，进一步发挥供应链金融稳链、保链、强链作用。
今年截至目前，建行青岛市分行供应链融资余额突破百亿元大关。
数字赋能，全链共赢，点燃民营企业发展“强引擎”，青岛建行正稳健“疾行”。
数字金融激活外贸小微“一池春水”
市场活力关键看市场主体，民营企业是外贸发展的“稳定器”。
青岛海关数据显示，今年前7个月，青岛市民营企业进出口3652亿元，增长14.9%，占进出口总值的71.5%，占比提升4.4个百分点。
青岛外贸民营企业的持续向好，离不开包括建设银行青岛市分行在内的金融机构的多维发力。
建设银行青岛市分行立足城市发展的新定位新格局，积极践行新金融行动，以数据和科技驱动业务升级重构，以平台和生态打造业务发展引擎，创新打造大宗商品供应链与物流金融业务新模式，通过电子仓单质押融资业务等产品，努力解决贸易金融中的痛点问题，打通港口贸易融资“最后一公里”，激活民营经济“一池春水”。
前不久，青岛诺顿进出口有限公司总经理宋书超与马来西亚客户谈妥一笔403.2吨的天然橡胶采购业务，就通过建行网银系统，当天锁定了美元交易的汇率成本。一年多来，宋书超给公司定了一条纪律，每敲定一笔交易，第一时间完成远期购汇业务，锁定交易成本。也正是严格遵守交易纪律，保证了每笔进口货物成本的可控性，同时避免了因汇率大幅波动给公司带来巨亏。
“青岛诺顿每年进口十几万吨的天然橡胶，其中九成销往省内。”宋书超对记者说，在青岛，类似他这样的中小贸易企业有很多。
轮胎产量占全国半壁江山的山东，一直是天然橡胶需求大省。每年从青岛口岸进口的天然橡胶就有300多万吨，常年有近百万吨天然橡胶现货流动存放在仓库里。以美元支付的大宗商品交易中，贸易公司不仅要承担大量资金占用成本，还要应对交易中的汇率波动风险。
特别是近几年，受疫情、国际关系紧张、汇率大幅波动等因素叠加影响，稍有不慎，中小外贸企业就会经营危机。
“疫情这几年，公司业务不仅没有受到影响，贸易额反而出现了较快增长，这多亏了建行的贷款支持。”宋书超介绍，自从建行青岛市分行推出仓单质押融资业务，大大减轻了公司的资金压力。
谈起仓单质押融资，宋书超非常感慨：“贸易公司属轻资产公司，前几年很难从银行直接融资，只能通过国有企业配资解决资金缺口，建行的仓单质押融资业务对贸易公司来说，是一个从无到有的历史性创新。”
“7月份，公司从马来西亚进口600多吨橡胶，通过仓单质押融资400多万元，融资期1个月，资金成本比同期配资利率低1个点，两天就办理完贷款手续，融资成本低、效率快。”宋书超说，有了建行稳定、低成本的融资助力，公司活起来了。
“青岛自贸片区有1万多家贸易公司，每年的货物进出口总额达1870亿元，交易品种主要包括原油、橡胶、棉花等大宗商品，仓库中长期存放着大量现货资产，但贸易公司却面临融资难困境。”青岛建行自贸区支行行长滕飞介绍说。
“我们及时把握客户需求，推动建行‘物流金融’平台与货兑宝平台智能对接，实现了数据实时共享、货物远程监控、在线签约、入库、出质、解押等功能，打造了仓单质押融资业务，打通了贸易公司融资‘最后一公里’，也为平台链上经济提供金融赋能。”建行青岛市分行相关业务负责人说。
建行青岛市分行持续丰富平台融资场景，联合青岛自贸区片区管委成立“金融创新实验室”，与片区中储京科“货兑宝”、象屿“智慧物流”等产业互联网平台共建“物流金融数字化平台”，创新推出“电子仓单质押融资”“数字提单确权转数字仓单质押融资”，以及将单一融资客户不同商品种类的电子仓单作为整体质押融资的“仓单池”等一系列区块链物流金融业务，让处于“神经末梢”的中小贸易公司得到新金融的滋养。截至目前，建行青岛市分行已经与8家产业互联网平台所属15个“数字化仓库”共建“物流金融数字化平台”，累计为当地企业办理仓单融资600余笔，发放融资金额14亿元。
青岛建行自贸区支行客户经理协助企业客户办理业务。
疏通“堵点” 连接“断点”
“与企业共同成长”，这是建设银行的价值取向，也是其深耕民营企业的写照。
建行青岛市分行以圈链思维破题，疏通“堵点”连接“断点”，“链”就金融组合拳，利用区域特点，依托政府、产业园区、龙头企业、创投机构等优质平台，以其为核心，利用新渠道、新技术、新思路，在深刻剖析民营企业多元化需求的基础上，积极探索对公服务新模式，为初创期、成长期民营企业提供融资融智新途径，激发民营企业内生动能，服务并惠及更多产业链民营中小微企业。
青岛某机械科技制造企业引进了德国凸轮转子泵核心技术。随着生产制造及经营能力持续升级，企业拟在以高端研发智造为特色的“双高”产业园——均和云谷青岛未来创新园新建厂房，由于资金不足，“入园”遇到了融资难题。
“入住高新产业园区是促进企业转型升级的助推器，我们下决心在园区购建新厂房，却因固定资产投入资金量大，遭遇了进退两难的发展瓶颈。当我们了解到建行‘入园贷’业务，一下子感觉找到了一把迈进园区的‘金钥匙’。”该公司负责人说。
“入园贷”是建设银行推出的普惠金融产品，进一步优化了小微企业固定资产购置融资服务模式及业务流程，以满足企业成长初期融资需求。该产品借助产业园区体系化、规模化经营模式，批量满足园区企业购置工业厂房、研发楼、配套员工宿舍等固定资产的融资需求。
在了解到企业实际需求后，建行青岛城阳支行积极向园区管委核实企业融资背景，在园区的大力支持下，快马加鞭为企业办理“入园贷”，首笔资金1000万元顺利入账。“后续我们会积极对接园区企业，推荐更加丰富、更加精准的普惠金融产品，让金融活水流向更多的实体经济，支持带动产业园规模化发展。”建行青岛城阳支行客户经理介绍。
精彩故事不只有“入园贷”。
青岛某橡胶制造企业拥有15项实用型专利，客户涵盖家电及汽车行业龙头企业，2022年被评为青岛市“专精特新”企业。随着公司最新研发专利的成功落地，发展前景更加广阔明朗，但融资问题再次摆到了该企业面前。
建行青岛市分行在了解该企业的资金需求后，第一时间走访，开展尽职调查。基于企业创新专利权及良好的经营情况，青岛市分行为企业申办了“善新贷”，通过“建行惠懂你”App线上平台办理，一周内就审批发放了低利率的信用贷款500万元。
据悉，“善新贷”是建设银行为获得“专精特新”“高新技术企业”“科技型中小企业”“创新型中小企业”称号的小微企业量身打造的一款贷款产品，可通过“建行惠懂你”App申请办理，用于满足企业的流动资金所需，信用额度最高可达1000万元，年化利率3.95%起。目前，建设银行对“善新贷”不断优化升级，根据资质类别开展分层分类管理，资金使用年限最长可达3年。
“新赛道”，共赢发展“新未来”，建行青岛市分行通过“入园贷”“善新贷”等系列专属产品，引导更多金融“活水”流入科创类小微企业，为青岛科技创新赋能。
青岛建行员工了解客户融资需求并提供融资方案。
发力“农”字号供应链金融
“真没想到，贷款手续这么简单、放款这么快，多亏了建行帮助解决了贷款难题，真正让我感受到了金融带给我们的便利。”青岛某粮贸企业负责人感慨地说。
这家粮食贸易企业主营小麦、玉米等粮食内贸业务，上下游是粮农种植合作社、粮食加工企业等新型农业经营主体。轻资产无法提供有效抵质押担保，是多年来困扰其业务发展的融资难题。
了解到客户的痛点后，建设银行青岛市分行积极创新物流金融模式，推出粮食产业电子仓单质押，为该粮贸企业授信8000万元，并成功为其上游粮食供应商办理粮食贸易融资485万元，打通了新型农业经营主体复工复产的资金“堵点”，为活跃粮食贸易作出了贡献。这一业务的办理，标志着建设银行青岛市分行物流金融业务在涉农贸易领域实现了新突破、新探索。
据悉，该业务模式联合供应链科技服务平台，借助物联网、区块链和大数据等数字技术，以电子仓单系统为管控基石，以科技控货为关键手段，打通业务流程全线上化操作，切实解决了产业链中、小企业融资以存货质押的控货难、监管难、估值难等问题，全方位服务大宗农产品产业实现“产业数字化”和“金融数字化”跨界与融合。
随着农业现代化不断推进，农业供应链金融已成为农业金融的重要组成部分。建设银行青岛市分行结合农业行业特点，密切与农业龙头企业和核心企业合作，持续创新供应链融资金融科技产品，整合多方资源为产业链上下游客户提供金融服务，有效满足涉农区域融资需求，助力畅通农产品内循环。
金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，也是金融的宗旨。下一步，建设银行青岛市分行将持续践行新金融行动，引导金融资源更多流向民营经济，努力写就金融服务科技创新的精彩文章。
