发力“五篇大文章”，青岛金融开篇起笔含真金 ©原创 2024-02-18 13:47 0 有态度的思想者服务城市高质量发展，青岛金融业再被寄予厚望。在近日举行的金融机构助力青岛高质量发展座谈会上，青岛市提出要优化金融服务供给，紧跟发展需求，找准发力点，着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。此前，在国家金融监督管理总局青岛监管局2024年工作会议上，监管部门也传递出鲜明的导向，银行业保险业要在服务实体经济上持续发力，做好“五篇大文章”，加快构建多样化专业性的金融产品和服务体系。 随着“五篇大文章”徐徐展开，岛城各大金融机构也踌躇满志——“我行将制定出台促进绿色金融发展若干措施，用好人民银行碳减排支持工具，深入推进我市绿色金融领域两项国家级试点。”“我们将承担起乡村振兴主办行的使命，2024年涉农贷款余额力争突破600亿元。”……发力“五篇大文章”，开篇起笔含真金正成为当下青岛金融业的最佳写照。01 从不可能变为可能 在金融机构助力高质量发展座谈会上，以更大力度、更新举措、更优服务支持青岛科技创新与绿色低碳高质量发展成为金融机构的共识。人民银行青岛市分行负责人表示，将加大力度支持科技型企业融资，推动金融机构为科技型企业提供全链条、全生命周期的优质金融服务。制定出台促进绿色金融发展若干措施，用好人民银行碳减排支持工具，深入推进我市绿色金融领域两项国家级试点。国家金融监管总局青岛监管局负责人介绍，将聚焦青岛24条重点产业链，以及先进制造业集群、专精特新等领域，指导银行加大中长期贷款投放，加强对科技型企业全生命周期金融服务。农业银行青岛市分行负责人表示，围绕污染防治攻坚、“双碳”绿色升级改造、生态保护，推动“农银碳服系统”、“生态修复贷”等产品落地。坚定的话语、务实的举措背后，勾勒出青岛金融机构紧紧围绕城市发展重大战略，破固思变，探索金融服务科技创新、绿色低碳高质量发展的努力与执著。没有厂房、设备等固定资产抵押，而是依靠核心技术获得信用贷款，“技术流”变为“资金流”，如果放在五年前，这在银行信贷人员看来还是不可能的，但在数字金融加持下，这种不可能变为了可能。位于高新区的青岛斯坦德检测集团是山东最大的民营检测机构，2023年，企业扩大生产需要资金支持，但“轻资产”的科创企业属性难以获得传统信贷支持。兴业银行青岛分行应用“技术流”评价体系进行了评价，结合企业的技术优势、产品优势，仅用五个工作日，就为企业发放了千万元信用贷款，同时配合相关配套政策，融资成本也一有定优惠。“技术流”是一种创新的金融服务模式，主要聚焦中小科技企业，依托“数据+模型+系统”技术支撑，着重考察企业知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等科技创新能力，涵盖9个维度279个指标，以此核定企业授信额度，可以有效解决科创企业因缺乏抵押物面临的贷款难题。这个案例仅是青岛金融业服务科技型企业的一个缩影。2023年，青岛银行机构对高新技术企业贷款增速超30%。青岛银行机构还积极抢占绿色金融发展新机遇，在绿色金融领域探索创新，提升绿色金融服务水平，努力打造绿色金融改革创新的“青岛样本”。全省首笔“碳中和”贷款、山东省法人银行首笔用能权质押融资由青岛银行完成；创新引入绿色保险机制，全省首单附带“绿色建筑性能责任保险”的绿色贷款从青岛启航。截至2023年末，青岛绿色信贷余额达4386.6亿元，占各项贷款比重持续提高，同比增速为27.1%，高于各项贷款增速15.4个百分点。02 一个都不能少的“普惠之道” 金融是国民经济的血脉，普惠金融是其中一条温暖的支脉。作为数量最大、最具活力的企业群体，小微企业是经济社会发展的生力军。青岛有超过70万家民营中小企业，普惠金融服务是助力这些企业蓬勃发展的关键工具。在普惠金融的大旗下，越来越多的青岛银行机构在探索民营、小微、涉农等融资难领域的“破题之术”。创新推出多款针对性融资产品，降低企业准入门槛，有效拓展融资服务的覆盖面等，“量”升“价”降。在金融机构助力青岛高质量发展座谈会上，青岛工行负责人表示，2024年将持续优化资金供给结构，对高新技术、专精特新等科创类小微企业，优化工作机制，创新融资方案，以高质量金融服务助力岛城产业升级、技术创新。青岛农商银行负责人表示，坚定支持乡村振兴齐鲁样板先行区建设，承担起乡村振兴主办行的使命，2024年涉农贷款余额力争突破600亿元。加大实体企业特别是中小微企业等重点领域支持力度，科技贷款、绿色贷款、普惠小微企业贷款增幅力争分别超过8%、15%、13%。如果说传统金融服务侧重的是“锦上添花”，那普惠金融、养老金融则更倾向于“雪中送炭”，关注的对象集中在容易被传统金融“忽视”的新市民、小微企业主等群体上。这些群体同样是经济高质量发展的重要生产要素，“五篇大文章”写得好不好，这些群体的金融体验更具说服力。青岛是全国集合了特定养老储蓄、养老理财、专属商业养老保险等养老金融产品试点的三个城市之一。借力多项国家级养老金融试点的“加持”，青岛发力打造养老金融生态圈。数据显示，截至2023年末，青岛累计开立个人养老金账户145.4万个，缴存账户38.7万个，缴存金额超5.98亿元，资金投向涵盖了储蓄、理财、保险、基金等各类产品，初步构建起了可满足多元需求的个人养老金业务发展新格局。03 构建现代金融“底座” 随着金融科技的迅猛发展，通过数字化转型提高金融行业的科技化程度，促进科技和金融场景的有效结合，日益成为推动金融业高质量发展的重要驱动力。数字人民币被视作是金融业数字化的“新基建”之一。临近龙年春节，全国多地启动数字人民币春节红包发放活动，成为龙年春节促进消费的重要举措。在青岛，数字人民币同样有“好戏上演”。由西海岸唐岛湾金融科创区与中国银行青岛市分行联合举办的“金鼎夜巷数字人民币一条街”于1月31日正式开街，一直持续到2月25日。活动期间，中国银行青岛市分行发放2.42万张数字人民币消费券。自获批成为全国第二批数字人民币试点地区以来，青岛积极推动完善数字人民币生态体系，在生活服务、交通出行、购物消费等领域解锁了更多数字化人民币应用场景，通过拓展应用场景、加大技术支持、完善配套服务等，点亮市民智慧新生活。不仅是数字人民币，一个活力四射的数字化金融生态圈正在青岛加速形成。通过数字化赋能，诸多传统金融业的堵点被打通，将不可能变为可能，为实体经济提供高质量金融服务，同时金融机构自身的数字化转型也在不断加快。厚积薄发共蓄力，乘风踏浪再起航。当前，青岛发展面临着国家战略叠加、产业基础雄厚、创新资源汇集、新动能加速释放等一系列有利条件，为金融高质量发展提供了新机遇、新空间。已经“开篇起笔”的青岛金融业，必将在2024年写就更加精彩的“五篇大文章”。作者 | 傅军 编辑 | 三木 往期精彩内容正在开发，欢迎关注！如果您有意见建议，欢迎发送邮件至qbguanxiangshan@163.com
