青岛购房者看过来:LPR史上最大降幅,百万房贷每月少还140余元

青岛日报社/观海新闻2月21日讯 2月20日,最新贷款市场报价利率(LPR)出炉:1年期LPR报3.45%,与上月持平;5年期以上LPR报3.95%,较上月下调25个基点。这是2019年8月央行改革完善LPR形成机制以来,5年期以上品种LPR的单月最大降幅,不仅直接引发A股一片“涨声”,而且“房贷利率下调”的重大利好也让购房一族拍手叫好。以最新LPR为基准,假设青岛购房者购房贷款100万元,按照30年等额本息房贷计算,较LPR调整前每月可少还140多元。

作为银行长期贷款利率的定价基准,5年期以上LPR的调整与企业中长期贷款、居民住房按揭贷款等市场定价密切相关。其中,居民住房按揭贷款的定价是5年期以上LPR利率加减点而来,此次调整后,不仅新增的住房贷款利率也将随之下降,存量房贷利率也将在重新定价日做出相应的调整。

据悉,青岛的首套房贷利率是在LPR的基础上下调20个基点,二套房贷利率是在LPR的基础上上浮20个基点。这意味着,跟随本轮LPR的下调,青岛首套房房贷利率从原来的4%下调为3.75%,二套房房贷利率由原来的4.4%调整为4.15%,记者致电青岛多家银行网点,部分已开始执行最新利率政策。

经过计算,假设以首套房100万贷款余额、等额本息房贷、30年期贷款期限为例,5年期以上LPR调整后,每月还款金额将由4774.15元降为4631.16元,每月可省142.99元,30年总利息可省约5.15万元;二套房方面,利率下调25个基点,同样以100万元30年期等额本息商贷为例,每月可少还约146.58元,总利息可省下约5.27万元。

除新购房者外,部分存量房贷的消费者也将受益于中长期LPR的下调。存量房贷利率的定价方式分为固定利率、浮动利率,固定利率的房贷客户,每年的还款利率不变,直到还清所有贷款;浮动利率则是房贷执行利率跟随LPR的下降而下降,具体下降执行时间,则由客户房贷利率重定价日决定。

有部分消费者反映,不记得购房时固定利率与浮动利率的选项。实际上,2020年银行就房贷合同进行了相应转换,存量房贷客户可自由选择浮动利率或固定利率。而在操作中,很多银行为了方便操作,以短信形式通知到了客户,若没有特被要求选择固定利率,则默认选择与LPR挂钩。如果是浮动利率,客户的房贷利率将到期自行调整。

招商银行青岛分行的个贷经理表示,目前固定利率无法转成浮动利率,不过该行大部分用户均为浮动利率。

对于浮动利率房贷客户的利率重新定价日,一般来说,房贷利率的重定价日是每年的1月1日或贷款的发放日,用户可查看购房合同上签订的贷款协议。

存量房贷用户如何查看自己的最新的贷款利率?建行青岛市分行的工作人员表示,可通过银行的移动客户端查看“我的贷款”查看,或咨询贷款发放行。

存量房贷利率持续下调,对此前提前还贷的大潮是否有所影响?2023年多家上市银行在三季度业绩说明会上即表示,存量房贷利率下调后,提前还贷量有所减少。招商银行青岛分行的个贷经理表示,目前提前还贷需提前一个月预约,排队等待时间较此前高峰时期有所减少。(青岛日报/观海新闻记者 丁倩倩)

责任编辑:王逸群

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