财富聚焦
量身定制产品 “商行+投行”共创价值 打造科创小微融资平台
青岛金融机构全周期陪伴科创企业
如何为新质生产力提供“最适配”的金融服务，一直是青岛金融机构深度思考的命题。通过持续探索，各金融机构结合科创企业不同成长阶段的不同特点和需求，为科创型企业提供个性化、精细化服务。
科创企业普遍存在前期投入大、盈利周期长的难题，破题之道在于引导金融机构“投早投小投科技”。
越来越多的青岛金融机构聚焦服务科创企业全生命周期，不断完善金融支持科技创新的制度框架、工作机制，推出全案金融工具、产品和服务，为科创企业提供全周期陪伴。
量身定制，提升科创小微获得性
不同于成熟期、扩张期的科技企业，早期的科技企业往往规模较小，融资时 “无抵押无担保”的特征显著，资金能否到位关乎企业生存。
招商银行青岛分行分层分类推出服务专案，为科创企业提供全生命周期金融服务，实现金融与科技“双向奔赴”，成为科技金融的“青岛招行策”。
初创阶段，企业融资难、融资贵。招商银行青岛分行把握科创企业“轻资产、重研发、成长快”等特点，将传统的“看账本”转变为“看未来”，并根据企业科创属性、征信、税务等数据，综合运用大数据风控技术精准评估风险，实现“轻、便、快、活”，为初创企业送上“及时雨”。成长阶段，企业融资急、金额大。招商银行青岛分行通过内嵌数字化风控、流程再造的方式推出“招捷贷”，不仅免去贷前繁琐尽调及人工审批，而且抵押率高、贷款利率低、放款速度快。成熟阶段，企业管理压力陡增。招商银行青岛分行针对企业实际发展情况量体裁衣，持续提升企业日常财资管理、股权管理、留才用才等业务管理效率，优化资源配置，帮助科创企业完成从“第一曲线”向“第二曲线”的跳跃。
截至目前，招商银行青岛分行通过全生命周期的陪伴式服务，累计服务科技金融客户3000余户，贷款余额近70亿元。
银行客户经理走访高科技企业。
“商行+投行”共创价值
资本市场作为金融市场的核心组成部分，是推动经济高质量发展、促进实体经济转型升级、助力科技创新企业成长的重要力量，是连接金融与实体经济的关键枢纽。兴业银行青岛分行全面贯彻落实总行“商行+投行”战略，锚定金融服务实体经济高质量发展的主航道，依托总行平台与资源，积极进行各类产品的创新实践，持续提升服务实体经济质效。2023年，兴业银行青岛分行资本市场业务规模突破36亿元，通过综合性产品矩阵和高质量创新在竞争激烈的资本市场中脱颖而出，进一步提升了本行的品牌效应及区域市场影响力。
围绕上市公司客群，兴业银行青岛分行秉持“全生命周期”经营理念，不断升级优化金融服务体系，全力打造“全生命周期”科创金融综合服务品牌。针对企业初创期、成长期、成熟期差异化金融服务需求，兴业银行青岛分行提供 “权益投资、资本市场、并购融资”一体化金融解决方案，践行“真诚服务 相伴成长”经营理念。
某医药集团作为国内领先的健康产业集团，致力于以科技创新优化医疗场景，核心业务包括健康品牌商业化平台和创新成果投资孵化，是青岛当地优质的上市公司。集团创业伊始的一次陌生拜访，开启了兴业银行青岛分行与该医药集团长久的合作历程。从创业初期到发展壮大到成功上市，兴业银行青岛分行不仅见证了该集团的一路成长，还在其中扮演了重要的角色。从初期的授信、结算、代发等传统商业银行业务，到后期的资本市场配套的投资银行业务，兴业银行青岛分行用全面化、专业化、个性化金融服务解决方案，助力企业做优做强。
打造科创小微融资平台
5月28日举行的2024·青岛创投风投大会上，第九届“青岛银行杯”投贷双融路演大赛作为关注度最高的路演之一，聚焦企业股权融资及银行贷款融资，旨在帮助优秀科技创新项目链接全要素的金融资源，助力企业进入发展快车道，促进“银、企、投”多方共赢。
自2019年至今，大赛已成功举办8届，累计服务101家科技型企业。其中，16家企业获得股权融资，融资金额超3.3亿元；50余家企业获得青岛银行贷款支持，金额超过3.9亿元，且首贷及信用贷比例超50%。
瞄准该大赛，青岛银行创新“科创路演贷”信贷产品，针对路演场景对获得大赛优胜奖项的企业，在符合相关授信条件下，原则上提供最高1000万的“科创路演贷”信用贷款支持。
迄今，大赛已经帮助多家企业完成股权融资，第一届大赛中的第一名，在成功获得2000万信用贷款后，步入发展的快车道，目前已经在青岛市证监局进行上市备案辅导。
更为重要的是，通过“股权+债权”的融资形式，有效解决了科创型中小企业融资难、融资贵的现实矛盾。
近几年来，青岛银行通过“银企投”科创型企业加速平台将银行“信贷投放”与创投机构“股权投资”相结合的方式，将科技企业的未来发展潜力转化为现实的融资支持。对银行来说，扩大了业务规模，风险则与创投机构分担；对创投机构而言，前期无需进行实质性资金投入，只需通过对银行信贷资金做出代偿保证，即可获得部分企业股权，分享企业成长收益，股权投资更加便利，投与贷双方可实现双赢。（青岛日报/观海新闻记者 傅军）
青岛日报2024年5月28日6版
责任编辑：程雪涵
