养老床位、墓地、保险皆可投资？部分机构以高利诱惑老年人，部分产品涉嫌违规——
有人盯上了老人养老“钱袋子”
■诉求来源
12345·青诉即办
观海新闻客户端“直通12345”
党报热线82863300
■话题热度 ★★★★
“这就是我踩过的‘坑’，你们千万别上当！”66岁的李丽（化名）是“银发宣讲团”的骨干力量，近日，她以自己“投资”受骗经历为例，提醒市民不要上当受骗。
近年来，部分个人、机构以养老床位、墓地、保险产品为名目，打着“高回报率”的幌子，吸引老年人进行投资；在一些网络平台上，部分博主诱导老年人购买境外保险产品或参与“外汇投资”……名义上是投资，实则是盯上了老人的养老“钱袋子”。记者在采访中了解到，我市近年已有老年人受骗的案例，金额有的高达数十万元。就此类乱象，记者展开了调查。
案例：贪图小利丢了大钱
2019年起，某养老服务公司在社区设置摊点，为老人提供“养老咨询”服务。“他们的工作人员给老人送鸡蛋和粮油，大家慢慢放松了警惕。”李丽回忆，这些工作人员宣称老人充值10万元可成为“荣耀会员”，既能享受上门送餐、医疗陪护等居家养老服务，两年后还可获得18%的收益。
“我想减轻子女的养老负担，轻信了他们的宣传。”一开始，李丽觉得“很值”，于是花费20万元买了两张“荣耀消费卡”。邻居中有不少老年人像她一样，拿出了自己的养老钱购买该公司的“养老服务”或“福寿墓地”，直到大家发现到期资金无法兑付才醒悟——App里的钱币金额早已变成了毫无意义的数字。
检察机关在调查时发现，该公司仅聘用了3名工作人员为投资人提供所谓的上门养老服务，根本没有养老服务团队，并非企业负责人郑某所称的“正常预售养老服务和墓地”。面临电脑早已被格式化、关键数据被销毁的难题，检察官通过技术手段从涉案电脑硬盘中恢复出原始财务账目、统计报表，并与上百位老人逐一面对面交流，反复核对涉案证据材料、证人证言及涉案金额。在确凿的证据面前，郑某当庭认罪。去年12月25日，郑某因犯非法吸收公众存款罪被法院判处有期徒刑4年。
“这次教训非常深刻，我们不该贪图蝇头小利，不该轻信高额利润回报的说辞。我们看中的是利润，对方看中的则是本金，稍有不慎，一辈子的积蓄就没了！”李丽说。
记者了解到，为做好追赃挽损工作，检察官通过分析资金流向锁定了郑某用涉案款项购置的房产和理财产品，依法督促相关部门查封冻结上述财产，并联合公安机关共同对涉案业务员释法说理，促成业务员退缴违法所得，最大程度为被骗老人挽回了损失。
无独有偶。2021年6月，陈娟（化名）在网上被拉入了一个“财经群”。“群里活跃着多名‘股票分析师’，他们非常热心地指点股友，渐渐赢得了大家的信任。”陈娟告诉记者，后来群里放出青岛某公司募集股权的消息，“股票分析师”抛出了公司能上市且到期分红的诱饵，蛊惑大家出资购买股权。
“等大家转账成功签完合同，‘财经群’随即解散了，‘股票分析师’再也联系不上。所谓的公司是个空壳，根本没有履约能力。”陈娟意识到自己被骗，损失了十几万元。她发现，大多数受骗者跟她一样是退休的老年人，都是“想投资赚钱”。
采访中，记者发现，让老年人上当受骗或财产受损的套路多样，有的涉及贵金属投资或境外货币投资，有的是声称可提供所谓的“养老服务”，还有老年人在未充分了解的情况下购买了保险产品遭遇退保难。
调查：老年人投资领域暗藏风险
如今，不少老年人喜欢上网刷短视频、购物或查询自己感兴趣的信息。殊不知，一些机构利用老年人缺乏金融理财专业知识、重盈利轻风险、贪图小恩小惠等特点，精心布局陷阱；老年人在投资时容易被所谓的“理财专家”话术迷惑，造成财产损失。
近日，记者在小红书上看到，一名保险博主发布了大量保险理财类短视频，并提供了咨询方式。记者以“60岁男士”的身份私信该博主后，添加了一位保险中介的企业微信，其声称企业在国内某一线城市，主要经营各大险企的保险产品。“像您这种情况，我们比较推荐增额寿险和年金险。”这位保险中介说，监管部门对于保险类理财产品的收益上限作了规定，“如果您能接受35万元左右的投入，我们推荐您到香港购买香港保险。5万美元起投，分红收益高，过往十几年的收益可查，到您80岁的时候本金能翻倍，与内地险种相比更有优势。”
如此推介跨境投保是否合规？答案显然是否定的。2024年，国家金融监督管理总局广东监管局的一纸通知，直指“机构及其从业人员参与、组织或协助非法销售（含非法宣传、推介）境外保险产品、违规跨境投保问题”。业内人士介绍，通过互联网等渠道宣传、推介境外保险机构保险产品的行为或安排有意投保境外保险产品的客户赴境外投保等行为均属于违规，“无论保险中介是否具备保险从业资格，都不能这样操作。”
在抖音平台，一些外汇投资内容的视频同样吸引了不少老年用户关注和咨询，也有不少外汇“理财师”在评论区寻找“意向客户”。记者以老年人身份，向一名“理财师”咨询外汇投资事宜。
“如果你对外汇有一定了解，上手会很快。我这边给你开个账户，操作流程会有人教学。”网名为“然然”的“理财师”IP地址为重庆，通过微信向记者发来了盘面图片和交易平台介绍，称交易平台非常正规，只收取“点差”，无其他交易成本。“做外汇的人都懂，只要你没有违规操作是不会有人管的，你了解越多反而越容易被别人带偏。”见记者没有心动，“然然”称现在开户可以送端午礼品，还可以随时到“香港总部”考察。
事实上，早在2021年底，监管部门已明确要求，金融机构应当坚持主要面向非个人投资者开展衍生品业务的原则，严格实施合格投资者标准审查。“一些所谓的外汇交易平台往往并非正规的金融机构，不能提供营业执照、金融许可证和期权衍生品交易相关执照，市民在交易中如果权益受损，难以维权。部分不法平台甚至存在诈骗嫌疑，很难保障资金安全。”某国有银行投资理财经理王女士说。
建议：加强防范，守好养老“钱袋子”
山东豪德（青岛）律师事务所律师岳翔认为，部分机构未取得合法资质，却以“高利润高回报率”为诱饵，通过签订投资协议、预存资金、购买养老床位或理财产品等方式，向社会不特定对象尤其是老年人吸收资金，涉嫌构成非法吸收公众存款罪。而不少老年人风险意识薄弱，难以识别包括非法集资、金融诈骗、非法放贷、地下钱庄、非法荐股、场外配资等非法金融活动，很容易被“高收益、低风险”的口号迷惑。
“若机构虚构养老项目，骗取老年人资金后携款潜逃，则涉嫌构成集资诈骗、合同诈骗罪等。”岳翔特别提醒广大市民，虽然上述情况涉及刑事责任，涉案机构负责人及主要参与者可能被判处有期徒刑、罚金或没收财产，但是此类案件追偿较为困难，多数涉案资金被挥霍或转移，即便法院判决退赔，执行难度也极大。
记者从青岛市公安局了解到，近年来，公安机关面向针对老年人的非法集资、集资诈骗活动采取了打防并举的系列措施，取得了阶段性成效。“公安机关对以高利息、高回报为诱饵的养老领域非法集资犯罪进行严厉打击，坚持打早打小、露头就打，最大限度挽回群众经济损失；组织开展‘金融安全进万家’宣传活动，通过举办讲座、发放宣传资料、设置咨询台等方式，面对面地向老年人讲解非法集资的常见手段、危害及防范方法；会同金融监管部门开展拉网式排查，对存在风险苗头的企业进行约谈教育、清理整顿，将风险处置在早、化解在小。”青岛市公安局相关负责人介绍。
国家金融监督管理总局青岛监管局提醒，老年人要有清醒头脑，不被一时的利益所迷惑，对非法金融活动时刻保持高度警惕；在办理金融业务时务必选择持有合法牌照的正规金融机构，仔细核对机构资质，切勿轻信无资质平台和个人的推介，确保资金交易的安全合法；树立正确投资理念，理性选择投资产品，不盲目追求高收益；如果发现身边存在疑似非法金融活动，或者因参与非法金融活动自身权益受损，要及时向公安机关、金融监管部门反映，通过正规途径维护合法权益。
办案检察官也提醒广大老年人，不签“看不懂的合同”，一定要核实信息是否属实，务必让子女把关，咨询专业人士意见；不贪“小恩小惠”，警惕推销人员打“亲情牌”，防止“领10个鸡蛋丢10万元本金”。同时，为人子女者要多关心父母生活，勤联系、善提醒，让老年人老有所养、老有所安。
青岛日报2025年5月16日5版
责任编辑：程雪涵
