你多久没用过ATM机了？这个问题，岛城市民孙健已经记不清了。如今，大到买车，小到买早餐，他几乎所有的交易都是通过手机支付完成的。和孙健支付习惯类似的并非少数，人们与现金打交道、到银行现场办理业务的次数在逐步减少，“一部手机走天下”成为日常生活写照。
受此影响，曾经一度要排队取现的ATM机开始 “门前冷落”，今年下半年数字货币的横空出世，更是进一步挤压ATM机的生存空间。中国人民银行最新数据显示，截至2020年二季度末，全国ATM机数量同比减少4万余台。
调查发现，岛城的ATM机也在悄然缩减，据青岛银联不完全统计数据，截至2019年底，岛城ATM机数量在8000台左右，比2016年还要低。最近三年我市ATM机数量不增反降，使用频率更是“断崖式”降低。
在辽阳西路兴业广场内，ATM机仅剩下两台。
商场ATM机“悄然消失”
岛城银行“压缩”ATM机数量
“上周末去参加一个朋友的婚礼，打算去银行取些现金封个红包，没想到以前常去的一处ATM机已经关闭了。”市民魏女士说，自己已经很久没和银行柜员和自动柜员机打交道了。
岛城白领曲女士也碰到了同样的事情。前几日，在某商超购物的她碰到机器故障只能现金支付，曲女士来到曾经可以取钱的ATM机时发现，ATM机不知道什么时候搬走了。不少市民也会在不经意间发现，家门口、商超等区域的ATM机越来越少了。
在数量减少的同时，ATM机使用频率也在降低。日前，记者走访了市区多家银行的自助网点。在记者每次持续一小时的观察时间内，进出自助银行网点的市民屈指可数，甚至一些网点还出现了没人使用的情况。
数量减少不可逆
投放区域从中心变为郊区
1987年，我国引进了第一台ATM机，此后我国逐渐发展成全球最大的ATM机市场。但在移动支付飞速发展的当下，ATM机渐渐失去了光彩，其数量也出现了缩减趋势。中国人民银行最新数据显示，截至2020年二季度末，全国ATM机数量为105.21万台，较上季度末减少3.09万台。据不完全统计，截至2019年底，岛城ATM机数量约8000台，比2016年的数量还少。
除了数量减少，ATM机的布放区域也正在发生改变。“我们这两年正在统筹推进网点优化，启动县域网点结构调整，加大对部分重点县、空白县网点布放力度，增强县域金融服务能力。”青岛光大银行相关工作人员崔先生表示， ATM机业务萎缩是趋势，但因为各地区发展不同，一些地区的客户仍比较依赖现金交易。
记者了解到，目前，我市各银行都在有意识地压缩ATM机的数量，同时通过优化设备布局和加强日常维护来保证服务质量。但是，为了方便市民使用，ATM机不会大幅度减少。
银行服务渠道生变
居民偏爱数字化移动式服务
某股份行运营科技部负责人孙洪在接受记者采访时表示，ATM机的总量虽未大量减少，但新增装机量近三年连续大幅度下降，有些区域甚至是零增长。
此外， 居高不下的购置、运营、维护成本也成为银行减少ATM机数量的一大因素。孙洪给记者算了一笔账，银行安装一台ATM机需要十万元左右，此外，场地租金费、电费、钞票押运费等都是大头，另外每年光维护、清机一台机器就要几万元钱，所以日成交量达不到80笔就会被认定为低效。
“过去，银行从业者信奉‘终端制胜，渠道为王’，这句话现在仍然没有过时，只不过，终端从网点、ATM机演变为电脑，再后来被手机取代，服务渠道越来越依赖于线上。”青岛银联相关工作人员苏女士说，客户行为正在发生变迁，越来越多客户偏爱数字化、移动式的服务体验，银行网点、ATM机较难满足客户随时随地获取服务的需求。
中国银行业协会数据显示，2019年全国银行业平均离柜率已高达89.77%，尤其在新冠肺炎疫情暴发后，“排斥聚集”逐渐成为常态，非接触银行服务兴起，将进一步加剧银行ATM机的式微。而数字货币的横空出世，进一步挤压ATM机生存空间。
多位业内人士预计，未来ATM机的数量仍将进一步减少，但对于已投入使用的机具，其智慧化变革将愈发突出，线下网点、ATM机将被定位为线上渠道的补充。
在岛城，建设银行多家网点开设了“政务便民服务站”，可办理153项业务事项，如打印临时身份证、交通违法处理、社保信息查询、住房公积金还款等，涵盖公安、社保、公积金等多个类别，用户只需带上身份证，就可以在银行网点“刷脸”办理。
当前，岛城已有多家银行打造了5G智能网点、智慧银行旗舰店等新型网点，以推动科技创新与金融服务深度融合，推动线上与线下、远程与现场相结合，让金融与泛金融服务无处不在。
记者走进位于中山路的建行“智慧银行旗舰店”，发现该网点的自助机具已突破传统ATM机功能，引入了5G、区块链、物联网等前沿科技。在智能服务区，布放着大额现金智能柜员机、远程协同智能柜员机、实时制卡智能柜员机、智能领取机。此外，为了更好将金融服务嵌入生活场景中，该网点还配置了工商执照制证机、个人征信报告查询机、24小时自助办税终端等政务服务设备。
现金用的少了 支付习惯变化
揣上数字人民币，啥感觉？
已开始在深圳等城市试点 数字货币和现金将互补共存
货币发展史上，硬币和后来的纸币为人们的日常交易提供了一种有效的、被广泛接受的支付手段。然而，近年来，数字革命使人们的支付习惯发生了显著变化——银行卡、刷手机或使用智能手表支付正变得越来越普遍。
今年，央行与深圳正式联手开展数字人民币红包试点，更是加速了虚拟支付方式的概念普及。但专家也提出，根据目前的交易支付方式来看，现金支付和电子支付两种方式还是并存的，现金并没有消失。
一家银行大堂内，工作人员正在服务。资料图片
数字人民币“初体验”
类似微信和支付宝支付
要谈及数字人民币的一次关键性试点，就不得不提及2020年10月在深圳市罗湖区开展的千万元数字人民币红包活动，这是一次具有跨时代意义的“神来之笔”，也是在这一次试点中，5万名公众首次亲手敲开数字人民币的大门，提前感知到了一个即将到来的新世界。11月7日，媒体通过采访多家试点商户及中签个人了解到，尽管红包试点活动已经结束，但中签个人的数字钱包仍可正常使用和充值；此外，经过数字人民币系统改造的试点商户，在活动结束后仍可以正常接受数字人民币付款。
从10月8日宣告数字人民币试点活动，至10月12日红包正式发放，从191.38万人申领，至5万人中签，10月在深圳开展的数字人民币试点，一度成为全民关注的焦点。
“怎么预约？”“谁中签了？”连续几日，数字人民币成为媒体报道及微信朋友圈的刷屏词汇，业内都想在第一时间一睹数字人民币真容，都想成为数字人民币的初体验者。
一位自称幸运儿的中签者刘铭（化名）曾向北京商报记者讲述了他的体验过程。10月12日18时，他顺利接收到了由深圳政府短信平台发送的中签短信和下载链接，按照页面指引下载了“数字人民币App”，开立了预约时所选银行的“个人数字钱包”。此后，刘铭按照短信提示完成“个人数字钱包”注册，无需绑定银行卡，按照红包提示弹框，便领取了200元数字人民币红包。
参与此次数字人民币试点的商业银行是工、农、中、建四大行，据不同中签者向北京商报记者展示的“个人数字钱包”页面来看，不同商业银行所属的数字人民币颜色有所区别，包括红色、绿色、蓝色等不同底色，其颜色与所属商业银行的LOGO色调基本一致。
跟中签者一样兴奋的还有3389家商户。据活动方介绍，参与本次试点的商户涉及商场超市、生活服务、日用零售、餐饮消费等类型，中国石化、沃尔玛、华润万家、百姓大药房、花果鲜等商户在列。
为了迎接数字人民币，商家们也铆足了劲。据了解，在红包发放前，深圳试点商户、试点地铁站自助客服终端已布放了“数字人民币”标识。据多位特约商户表述，数字人民币在收付款上的流畅和便捷性与移动支付方式没有太大差异，而商户侧的系统改造也近乎“无感”，数字人民币可以一键入账至原有银行账户。
从数字人民币红包使用来看，整体操作形式与常规的扫码移动支付无异。从深圳发布官方介绍来看，具体分为“用户扫描商户收款码消费”以及“商户扫描用户付款码消费”两类。除了用户扫码支付外，商户扫描用户付款码消费还提供小额免密等功能。
从整体试点来看，用户端体验流畅安全，支付体验类似微信和支付宝支付；商家收单到账较快，无需缴纳手续费。
数字货币将在多城市试点
青岛在列
今年10月，央行与深圳联手，从191万深圳居民中抽出5万名中签者，向他们每人发行了一个面额为200元的数字红包，总金额为1000万元。
今年8月，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，在“全面深化服务贸易创新发展试点任务、具体举措及责任分工”部分提出：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制订政策保障措施；先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆（涪陵区等21个市辖区）、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区等28个省市（区域）。
“这种数字货币不是一种新型货币，而只是人民币的数字形式。它由中国人民银行发行，并得到国家信贷地认可。”建设银行青岛分行相关工作人员表示，在支付方面，该数字货币执行“双重离线支付”。顾名思义，移动电话和收银机之间不需要网络信号。只需要打开手机上的NFC，然后在几毫秒内触摸支付设备即可完成付款过程。
数字货币不能完全取代现金
两者互补共存
“还是需要让有需要的人使用，由于用户习惯不同，不是所有人都习惯这种支付方式。比如一些年纪大的人可能就不接受数字货币。”青岛银行相关专家魏可表示，数字货币不可能完全取代现金，从目前来看，还存在一些技术上的限制。但数字货币如果正式推出，银行或商户就不能拒绝用户使用。
该专家表示，数字货币取代纸币面临两个约束，一是使用者是否愿意用，二是技术条件能否满足，因为交易支付的速度受制于技术，当交易数量突破一定限制，可能会引起故障、宕机、软件崩溃。“其实，正如电视的发明，消灭不了影院，电子书出现，消灭不了纸质出版物一样。不论是电子支付的普及和便捷，还是数字货币的去中心化，现金货币都不可能完全消亡。”魏可表示，即使数字支付的设计尽可能稳健，它们仍容易受到断电、网络威胁和技术故障等中断的影响。在这种情况下，现金可以支撑支付的韧性:由于现金独特的特性，它提供了关键的支撑和值得信赖的价值储存手段。另外，据了解，央行相关部门也曾发文强调：规范支付机构营销行为，防止过度夸大“无现金社会”。（青岛晚报/观海新闻 记者 薛飞）
责任编辑：孙丽荣
