青岛日报社/观海新闻11月10日讯 11月9日晚间，光大银行宣布，该行已上线个人养老金专区，客户可通过在光大银行开立个人养老金资金账户和三代社保卡账户，实现从个人养老金缴存到领取的全流程一站式服务。截至目前，招商银行、兴业银行、中信银行、农业银行等多家银行均已在手机银行App端开通个人养老金专区，抢占账户开立的先机。
按照11月4日公布的《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称“征求意见稿”），银保监会将综合考虑商业银行、理财公司主要审慎监管指标等因素，确定首批开办个人养老金业务的机构名单，目前该名单暂未对外发布。
根据征求意见稿，商业银行可开展的个人养老金业务包括资金账户业务、个人养老储蓄业务、个人养老金咨询业务以及代销个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品代销业务。另外开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）可纳入个人养老金产品范围，由参加人通过资金账户购买。故此，有业内人士指出，商业银行是个人养老金场景生态最为丰富的金融机构类型，除了账户行身份外，商业银行既是产品方，也是代销方，还是咨询方。
据悉，个人养老金资金账户是由参加人指定或开立的银行专用账户，个人养老金账户具有唯一性，每个参加人只能在一家银行开设唯一的资金账户。从一定程度上说，抢得养老金账户开立就抢到了长期、持续的资金流。光大理财总经理潘东曾对媒体表示，个人养老金账户的重要性，堪比银行争夺代发工资账户，而且养老金账户变更流程繁琐，这意味着个人养老金账户的开立基本等于抓住客户未来几十年长期、持续养老金资金流入。
除账户端各金融机构摩拳擦掌外，投资端相关机构也在紧锣密鼓地布局之中。中国理财网消息显示，由银行业理财登记托管中心负责建设的个人养老金理财行业平台完成技术上线，个人养老金投资理财产品相关的金融行业平台基础技术设施已成功搭建，支持个人养老金投资理财业务全面落地。后续，理财登记中心将协助个人养老金金融机构接入理财行业平台，支持个人养老金业务正式推出。另据《证券时报》报道，目前已有20家公募基金管理人顺利通过中登公司、中国结算等关于个人养老金基金行业平台的验收测试，这标志着上述公募基金机构已经具备了开展个人养老金业务的底层系统基础。个人养老金投资正在加快落地实施。
按照当前每人每年缴纳1.2万元的限额估算，申万宏源证券预估2030年个人养老金有望迎来1.8万亿-3.1万亿元市场。
不过，居民参加个人养老金的积极性还有待验证。根据11月4日财政部和国家税务总局发布公告，个人养老金实施递延纳税优惠政策，在缴存和投资环节，计入个人养老金资金账户的资金及收益暂不征收个人所得税；在领取环节，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。有研究人士指出，一个月收入为2万元的参加人每年可以节税1200元，不算很多，如果投资回报也不是很高的话，居民可能更倾向于选择其他储蓄方案。同时该人士也指出，限制缴纳金额，主要是为了避免高收入群体通过这一渠道避税，美国个人退休账户制度也设置了年缴纳金额的上限。国务院办公厅4月发布的《关于推动个人养老金发展的意见》指出，人力资源社会保障部、财政部根据经济社会发展水平和多层次、多支柱养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费上限。（青岛日报/观海新闻记者 丁倩倩）
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