金家岭金融区创新金融产品、提高服务质效，精准滴灌民营企业

金融助力，让更多“张雪机车”发展壮大

当张雪机车站上世界级赛事冠军领奖台的一刻，为张雪机车提供赛事级链系统产品、来自青岛的征和工业也一同进入公众视野。但不为人知的是，在外界为创投机构独具慧眼逆向“押注”张雪机车所津津乐道时，征和工业背后也有金融力量的默默守候。

作为上市企业，征和工业并不缺少愿意提供融资的机构，缺的是能在恰当时间、以恰当方式精准落地的融资，尽可能地降低企业的用资成本。前期，征和工业旗下的青岛征和链传动有限公司推出高端摩托车链系统产能扩建项目，建设银行青岛市分行了解到企业用资需求后，为征和工业提供定制化金融服务方案——在充分用好国家技改专项优惠政策的同时，叠加建行的优惠申请，将企业融资成本压降至不到1个百分点。同时，针对企业信贷审批额度大且资金支取次数多的实际情况，优化审批手续，一次性完成贷款规模审批手续，企业可按需分次支用资金，进一步压降用资成本，且单笔资金支用最快可实现当日申请、当日放款。

在青岛金家岭金融聚集区，这样的一幕，每天都在上演。正如一辆机车的荣耀时刻，需要众多关键零部件的精准咬合，像张雪机车、征和工业这样的民营企业的向上攀登，也离不开金融服务的精准滴灌。作为青岛金融集聚高地与创新高地，金家岭金融区持续助力民营经济在科技创新、产业升级、市场拓展等领域破浪前行，成为赋能民营经济发展的“强引擎”。

创新信贷模式，逆向“押注”

根据传统融资模式，无抵押资产、无现金流往往是导致民营小微企业融资难的主要因素。随着人工智能、数字技术的发展，金融机构创新评估模式，让越来越多此前“少人问津”的民营企业，也能获得真金白银的“灌溉”。

比如，兴业银行青岛分行构建“技术流”评审体系，通过量化评估知识产权质量、研发团队背景、赛道成长性，给企业构建一张“技术信用画像”。一家机器人领域的民营中小企业凭此拿到300万元免抵押纯信用贷款，从而完成从实验室样品到产线的关键一跃。

招商银行青岛分行推出“经销易贷”，以真实交易数据、税务信息等构建智能风控模型，让长期排斥在供应链金融外的下游经销商也能享受供应链信贷的红利，这一模式无需核心企业提供担保或信用输出，贷款资金定向用于采购，全流程线上化，按日计息、随借随还。截至2026年2月，招商银行青岛分行已为超300户民营小微经销商投放超7亿元。

不少金融机构也开始从顶层制度上设置容错机制，为基层业务松绑，扫除一线信贷员工面对“非标”民营企业敢于逆向“押注”的障碍。

渤海银行青岛分行明确民营企业不良贷款容忍度放开至不高于全口径不良率4个百分点，并配套尽职免责机制。截至2026年2月末，渤海银行青岛分行民营企业贷款余额26.63亿元，较去年同期新增近6亿元，增幅29.02%；浙商银行青岛分行则将民企贷款指标纳入绩效考核，对民营企业执行专项贷款奖励，并建立民营企业授信免问责机制，截至2025年末，浙商银行青岛分行民营经济贷款余额81.23亿元，较年初增加3.42亿元。

在针对民营企业的服务中，特色融资增信模式的介入也进一步助力金融机构补齐传统服务的短板。

2025年12月，青岛农商银行联合青岛融资担保集团落地全市首笔数字资产质押融资担保贷款业务，为深耕智慧停车领域多年的青岛松立控股集团有限公司提供200万元融资支持。该笔业务创新构建了“数据资产确权—政策性担保增信—银行信贷投放”闭环服务模式，让银行首次将“数字财富”纳入抵押物行列，为更多面临“高技术、轻资产、抵押难”融资痛点的科技型企业提供了可复制的融资路径。

随着金融机构的业务创新，金家岭金融区服务民营企业的能级不断跃升。截至2025年末，区域贷款余额突破6700亿元，全年增量483.5亿元，同比增速7.8%，累计服务民营中小微企业超3万家。

多维资本服务，长期陪伴

破解民营企业“融资难、融资贵”的困境，不能仅依赖降低银行信贷门槛，更需要引入多元化的融资渠道与服务，以全生命周期赋能科创型民营企业的成长。

位于李沧区的未米生物深耕基因编辑育种领域多年，聚焦玉米等主要粮食作物及30余种经济作物的基因编辑技术研发与品种培育，构建了完善的基因编辑技术体系。种子是农业的“芯片”，对推进农业现代化具有重要意义，但资金短缺一度成为制约企业从技术研发向产业化落地的瓶颈。

财通集团创投公司基于对产业发展趋势与企业核心竞争力的研判，通过股权投资为未米生物注入5744万元资金，为企业规模化开展优良品种选育、区域试验、生产试验及技术成果转化提供核心资金保障。

在注入资金之余，财通集团还发挥资源优势，引导企业建立规范的研发资金管理使用制度，提高资金的使用效率。同时为企业引入央企上市公司中农发种业原董事长陈章瑞担任公司战略顾问，为推动未米生物的产业化发展再添一张“王牌”。

财通集团以股权基金为纽带赋能科创民企是金家岭金融区“耐心资本”服务民营企业的一个缩影。截至2月，金家岭金融区在中基协登记的私募基金规模近1000亿元，在全市占比达到43.2%，源源不断地为民营企业注入金融活水。

不只股权投资基金，在金家岭金融区，垂直生长的资本市场服务生态精准适配民营企业在不同发展阶段的差异化需求：

一家掌握多源遥感数据融合处理核心技术的民营高新技术企业，在海洋环境监测等领域已有产业化应用，但因技术转化周期长、轻资产运营等面临融资难题。承担多层次资本市场“塔基”功能的青岛蓝海股权交易中心，通过对企业进行挂牌规范辅导，积极推动企业参加路演活动，为企业吸引1000万元股权投资。

海尔集团旗下二手车交易平台卡泰驰因业务拓展需求计划收购汽车之家部分股权，后者为港股、美股两地上市公司，交易涉及境内外多重监管审批、跨境资金流转及两地上市主体合规操作，业务复杂度高，操作难度大。联储证券以在汽车行业多年深耕与资源整合能力全程主导交易方案设计、商业谈判及交割执行，最终促成卡泰驰于2025年8月以约18亿美元收购汽车之家约43.0%的股份，实现对汽车之家的控股。

从种子期企业的产业化推进，到龙头企业的跨境并购，金家岭金融区的多层次资本市场的服务体系，正以长期陪伴的耐心与民营企业共成长，从而让更多类似“张雪机车”的企业能穿越周期，发展壮大。（青岛日报/观海新闻记者  丁倩倩）

责任编辑：刘聪聪