青岛日报社/观海新闻2月9日讯 通过综合施策，青岛辖区银行机构破题小微融资难、融资贵初见成效，记者自青岛银保监局获悉，至2020年末，青岛辖区小微企业贷款余额首次突破4000亿元，达4442.39亿元，较年初增长21.04%，高于各项贷款增速5.87个百分点；贷款户数20.43万户，较年初增长47.39%。
更为可圈可点的是，在4400亿小微企业贷款中，单户授信总额1000万元以下普惠型小微企业贷款余额占据了三分之一，达1397.22亿元，较年初增长36.71%，高于各项贷款增速21.54个百分点，余额及增速均创历史新高；普惠型小微企业贷款户数为17.46万户，较年初增长30.7%。
2020年全市累放普惠型小微企业贷款平均利率为5.17%，较上年下降0.99个百分点，压降幅度高于全国平均水平。
为进一步加大小微企业金融服务力度，2020年青岛银保监局组织开展了辖区银行业和保险业2020年“贷动小微”专项行动，努力构筑起银行保险机构对小微企业“愿贷、敢贷、能贷、会贷”服务体系和信贷文化，切实提升金融支持小微企业内生动力和服务能力，将金融资金活水精准滴灌小微企业，助力小微企业渡过难关。
在监管部门的力促下，越来越多的银行机构实现了由“要我贷”到“我要贷”的转变。内部考核方面，银行机构充分发挥绩效考核“指挥棒”作用，不同程度提高普惠金融业务在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重。通过安排专项激励费用、与客户经理职级晋升挂钩、利润损失补偿等方式，激励拓展小微业务积极性。2020年，青岛银行机构累计向小微企业条线拨付专项激励费用7472.24万元，较2019年全年增长31.07%。资金定价优惠方面，辖区40家中资银行机构中，27家实行了不同程度的内部资金转移定价（FTP）优惠，提升业务条线和分支机构开展小微企业业务的积极性。
尽职免责到位，打造适宜服务小微企业的生态环境被视作破解小微融资难的重点之一，为此青岛银保监局督促辖区银行业金融机构以强化疫情防控金融支持为契机，进一步细化小微企业不良贷款容忍度和授信尽职免责要求，全面排查小微企业授信尽职免责工作中存在的难点和堵点。各银行机构落实监管要求，制定出台（或转发执行总行制度）小微企业授信尽职免责办法，持续推进尽职免责工作。对受疫情影响发生的小微企业不良贷款，有充分证据证明的，可对经办人员和相关管理人员免予追究责任。2020年，辖区商业银行小微企业授信尽职免责比例达89.89%，较2019年提升20.39个百分点，小微授信业务相关条线工作人员工作软环境更加宽松。
青岛银保监局还督促辖区银行业金融机构持续优化小微企业金融服务信贷政策，确保有充足资金投向小微企业，对于资金周转困难小微企业，及时采取稳贷措施。辖区57家银行机构中，40家银行机构单列了2020年小微企业信贷计划，35家银行机构针对支持疫情防控领域小微企业出台了配套支持政策，38家银行机构针对受疫情影响较大行业小微企业出台配套支持政策。
一方面通过多路径让更多资金活水流向小微，另一方面通过优化贷款定价方式，加大减费让利力度，严格规范服务收费，进一步降低小微融资综合成本，更好服务实体经济高质量发展。
在监管部门的推动下，青岛辖区银行机构以贷款市场报价利率（LPR）形成机制为基础，合理确定小微企业贷款利率，实行内部资金转移价格优惠，降低小微企业贷款资金成本，2020年，辖区银行业金融机构围绕降低小微企业融资成本共出台35款专属信贷产品。
辖区银行机构还积极用好普惠性再贷款再贴现、政策性银行转贷款等专项低成本资金，为小微企业融资提供优惠利率。2020年，辖区银行业金融机构利用专项再贷款向9404户小微企业发放贷款107.26亿元，平均利率4.43%；利用再贴现政策为小微企业办理贴现金额62.37亿元，平均利率3.25%；利用政策性转贷款向316户小微企业发放贷款30亿元，平均利率2.33%。
银行业金融机构在现行收费政策体系内，积极拓展向小微企业减费让利政策空间，努力降低小微企业综合融资成本。2020年，辖区银行业金融机构共取消小微企业收费项目102项，下调小微企业收费标准项目17项，共为11902户小微企业减免服务收费0.88亿元。（青岛日报/观海新闻记者 傅军）
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